Wie Sie Ihr Kleinunternehmen finanzieren

Wenn Sie eine großartige Geschäftsidee oder einen Plan haben oder Ihr bestehendes Geschäft erweitern möchten, lassen Sie sich nicht von mangelndem Kapital aufhalten. Es gibt eine Vielzahl von Finanzierungsmöglichkeiten für kleine Unternehmen. Lassen Sie uns einen Blick auf die Finanzierungsmöglichkeiten werfen, die Kleinunternehmer nutzen können.

Während die Finanzierungsquellen aus verschiedenen Institutionen bestehen, wie z.B. Banken, Regierungsquellen, Risikokapitalgeber und “Angel”-Investoren, ist es sinnvoll, sich anzusehen, was alle Kreditgeber, unabhängig von der Kategorie, wollen, wenn sie Geld verleihen oder in ein Unternehmen investieren.

Wenn Sie Geld für ein bereits existierendes Unternehmen suchen, werden die Kreditgeber daran interessiert sein, die Geschichte Ihres Unternehmens zu kennen; ob es eine Erfolgsgeschichte von gutem Management und guter Leistung hat. Die Kreditgeber werden daran interessiert sein zu wissen, ob Sie in der Lage sind, ein Darlehen zurückzuzahlen, und sie werden sich Ihren gegenwärtigen Cashflow ansehen, um zu sehen, ob er ausreicht, um Ihre aktuellen Verpflichtungen zu erfüllen und zusätzliche Schulden aufzunehmen.

Auch Ihre Kreditgeschichte wird unter die Lupe genommen. Eine gute Kreditgeschichte wird Ihnen helfen, einen Kredit zu bekommen. Wenn Sie in der Vergangenheit Probleme gehabt haben, ist es am besten, diese selbst dem Kreditgeber zur Kenntnis zu bringen und zu erklären, wie Sie die Situation umgedreht haben.

Sie können Ihre Chancen auf einen Kredit auch durch die Stellung von Sicherheiten erhöhen. Dies reduziert das Risiko für die Bank, falls Sie säumig sind. Und schließlich, wenn Sie nachweisen können, dass Ihr persönliches Geld in Ihr Unternehmen investiert ist, werden die Kreditgeber dem Angebot mehr Vertrauen entgegenbringen.

Viele Kredite für kleine Unternehmen werden aufgrund schlecht unterbreiteter Angebote, unzureichender Sicherheiten, unzureichenden Cashflows und mangelnder Managementerfahrung abgelehnt.

Dies sind die allgemeinen Punkte, an denen Kreditgeber und Investoren interessiert sind. Lassen Sie uns nun einen Blick auf die Hauptquellen für die Finanzierung von Kleinunternehmen werfen.

1. Traditionelle Kreditgeber: Banken, Kreditgenossenschaften und Finanzgesellschaften sind die Hauptquelle für Kredite an kleine Unternehmen. Viele dieser Institutionen verfügen über eine Abteilung für Kleinunternehmen und haben Erfahrung im Umgang mit Krediten für Kleinunternehmen. Am logischsten ist es, bei der Institution zu beginnen, die Ihr Geschäft und Ihr persönliches Bankgeschäft abwickelt. Sie sollten Ihr Bestes tun, um den Manager und das Personal der Bank kennen zu lernen. Versuchen Sie also nicht, Zeit am Geldautomaten zu sparen! Ein freundlicher Umgang mit dem Bankpersonal garantiert Ihnen zwar keinen Kredit, erleichtert Ihnen aber die Präsentation Ihres Kredits.

2. Regierungsquellen, die Small Business Administration (SBA): Die Programme der SBA arbeiten mit den traditionellen Kreditgebern zusammen, da es sich meist um Kreditgarantieprogramme handelt, die das Risiko für die Kreditgeber im Falle eines Ausfalls reduzieren. Einige der populären Programme der SBA sind

a. Das 7(a) Kreditgarantieprogramm: Dieses Programm hilft Unternehmen, die keine ausreichenden Sicherheiten haben, indem es Rückzahlungsgarantien von 75-85% je nach Kredithöhe gewährt.

b. Das SBA LowDoc-Kreditprogramm: Es gibt nur ein einziges Formular, das für diese Darlehen auszufüllen ist, und die Genehmigungszeit ist kurz (innerhalb von 36 Stunden nach Eingang der Anträge bei der SBA). Diese Darlehen sind nur für Beträge bis zu $15.000, aber sie können für Start-up-Unternehmen verwendet werden.

c. Das SBAExpress-Darlehensprogramm: Dies ist ein weiteres Schnellverfahren für Darlehensbürgschaften, aber es deckt Darlehen bis zu 250.000 $ ab. Die SBA bürgt für 50 % dieser Kredite, und die Zinssätze in diesem Programm können höher sein als in den anderen SBA-Programmen.

d. Mikrokredite: Dies sind Kredite für Beträge bis zu 35.000 $, die von gemeinnützigen Organisationen auf Gemeindeebene vergeben werden.

3. Risikokapitalgeber: Dies sind typischerweise Firmen, die nach Investitionsmöglichkeiten in Unternehmen mit hohem Gewinnpotential suchen. Wenn Sie Geld von einer Venture Capitalist Firma annehmen, bedeutet dies normalerweise, dass Sie einen Teil des Eigentums und der Kontrolle an die Investoren abgeben müssen. Wenn Sie daran denken, in diese Richtung zu gehen, dann ist es unerlässlich, die VC-Firma zu untersuchen und sicherzustellen, dass sie gute Referenzen hat.

4. Angel-Investoren: Dies sind Einzelinvestoren, die nach guten Möglichkeiten in einer Vielzahl von Unternehmen suchen. Man muss kein High-Tech-Unternehmen sein, um diese Fonds anzuziehen. Engel haben kleinere Summen zu investieren als Risikokapitalgeber, und ihre Investitionen reichen von 100.000 bis 1 Million Dollar. In den USA und Kanada gibt es eine große Anzahl von Angel-Investoren, wobei mindestens 170 Investmentgruppen oder Engels-Netzwerke über beide Länder verteilt sind. Sie können die Engel finden, indem Sie eine Suche im Internet durchführen und nach Engelsverbänden in Ihrem speziellen Geschäftsbereich suchen. Sie können sich auch bei Ihrem lokalen Bibliothekar für Kleinunternehmen, der Handelskammer, Ihrem lokalen SCORE-Büro und anderen nicht wettbewerbsfähigen Unternehmen erkundigen.

Wie Sie aus dieser kurzen Umfrage ersehen können, ist das Geld für kleine Unternehmen da draußen. Bereiten Sie Ihren Vorschlag sorgfältig vor und wenden Sie sich an die Institutionen oder Personen, die Ihren Bedürfnissen und Kapazitäten am besten entsprechen.

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